Immer mehr Personen in der Schweiz entscheiden sich für Kapitalbezüge bei der Pensionierung. Was dabei zu beachten ist.
Die Kaufkraft einer Rente von heute 5000 Franken sinkt bei einer jährlichen Inflation von 1 Prozent in 10 Jahren auf rund 4500 Franken, bei 2 Prozent Inflation auf 4100 Franken und bei 3 Prozent auf 3700 Franken. Denn kaum eine Pensionskasse gleicht die Teuerung aus.
«Natürlich verändert jede Anpassung das Bild etwas, aber der ‹Break-Even› Punkt liegt regelmässig später als bei der durchschnittlichen Restlebenserwartung», sagt Cyrill Habegger, Leiter Steuern bei PensExpert, gegenüber cash.ch.Der Umwandlungssatz muss beim Entscheid berücksichtigt werden. Ob dieser bei 5,2 Prozent oder bei 5,8 Prozent liegt, kann einen deutlichen Unterschied machen.
Um den Entscheid Kapitalbezug oder Rente zu treffen, müsste auch aus rein finanzieller Optik bekannt sein, wie alt jemand wird. Um zu bestimmen, was idealer ist, respektive ob eine Mischform passt. So streicht auch Tashi Gumbatshang, Leiter Kompetenz Center Vermögens- und Vorsorgeberatung bei Raiffeisen Schweiz die Einschätzung des eigenen Gesundheitszustands und der Lebenserwartung sowie derjenigen der Angehörigen als wichtigen Entscheidungsfaktor hervor.
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