Für junge Familien ist der Traum vom Eigenheim in Zeiten steigender Immobilienpreise und moderater Einkommenssteigerungen oft ein schwer zu erreichendes Ziel. Doch es gibt Möglichkeiten, auch mit einem reduzierten Einkommensniveau an eine finanzielle Unterstützung zu gelangen.
Der Traum vom Wohneigentum ist für junge Familien in den letzten Jahren immer schwieriger zu verwirklichen. Die Immobilien preise sind in den letzten zehn Jahren deutlich gestiegen, während die Einkommen nur moderat zugelegt haben. Das größte Hindernis ist oft nicht das fehlende Kapital, sondern die Tragbarkeit der Hypothek . Für die Tragbarkeit dürfen die Kosten für die Immobilie höchstens ein Drittel des Einkommens betragen.
Dabei wird nicht auf den zu bezahlenden Zins, sondern auf den hypothetischen Zinssatz von 5 Prozent plus 1 Prozent für die Nebenkosten/Amortisation des Immobilienwertes abgestellt.Die gute Nachricht ist: Im vergangenen Jahr wurde jeder zweite Neukauf von selbst genutztem Wohneigentum finanziert, obwohl die Tragbarkeitsgrenze von 33 Prozent nicht eingehalten werden konnte. Vor allem Regionalbanken und Sparkassen drücken bei knappen Einkommen oft ein Auge zu. Ein junges Paar kann sich tatsächlich in den seltensten Fällen Wohneigentum leisten. Bei einem etablierten Doppelverdiener-Ehepaar sieht die Situation dann oft ganz anders aus. Diese Entwicklung ist auch den Finanzierungsanbietern bekannt, sodass viele bereit sind, über die Tragbarkeitsgrenze hinauszugehen und Erstkäufern den Wohntraum zu ermöglichen.Wichtig ist, dass Sie dem Finanzierungsanbieter die Zukunftsaussichten aufzeigen, sprich glaubhaft darstellen, dass beispielsweise das Arbeitspensum nur temporär verringert ist. Mittels Amortisationen und der weiteren Einkommensentwicklung regularisiert sich die Hypothek dann über die weitere Laufzeit. In letzter Zeit prüfen die Anbieter die Hypothekargesuche wieder genauer. Besonders kleine, lokal verankerte Anbieter wie Regionalbanken und Sparkassen sind nach eingehender Einzelfallprüfung bereit, solche Finanzierungen für junge Paare anzubieten. Sie bewerten auch die örtlichen Gegebenheiten genauer und gehen davon aus, dass das Ausfallrisiko bei höheren Einkommen geringer ist und Gutverdienende schnell wieder zu einer standardmässigen Tragbarkeit finden. Wichtig ist, dass Sie bei der Anbietersuche etwas mehr Zeit einplanen. Fragen Sie sowohl Banken wie auch Versicherungen und Pensionskassen an. Die Absage eines Finanzinstituts bedeutet noch lange nicht, dass keine Finanzierung gefunden werden kann. Es gibt durchaus Anbieter, deren Berechnungsmodelle von den typischen Marktstandards abweichen und einen individuelleren Einblick in die finanzielle Situation des Käufers bieten. Dafür müssen Sie allerdings etwas tiefer in die Tasche greifen. Zehnjährige Hypothekarlaufzeiten mit einer erhöhten Tragbarkeit waren im vergangenen Jahr durchschnittlich 0,15 Prozentpunkte teurer als solche mit einer Standardtragbarkeit von bis zu 33 Prozent
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