Die Bedeutung von Nichtbanken als Kreditgeber für Unternehmen wird zunehmen, innovative Instrumente wie Private Credit und alternative Finanzierungsquellen sind gefragt. Die Banken sind in der Defensive. Sie sollten die Chancen besser nutzen, die ihnen der traditionelle ...
Die Bedeutung von Nichtbanken als Kreditgeber für Unternehmen wird zunehmen, innovative Instrumente wie Private Credit und alternative Finanzierungsquellen sind gefragt. Die Banken sind in der Defensive. Sie sollten die Chancen besser nutzen, die ihnen der traditionelle Kapitalmarkt bietet.
«Die Bilanzen der Banken lassen sich jedoch nach dem starken Bilanzwachstum nicht beliebig ausweiten», registriert EY und erklärte an der Präsentation von vergangener Woche auch weshalb. Den ersten «limitierenden Faktor» bilden die schärferen Eigenmittelvorschriften, die insbesondere Banken treffen, die im Risikomanagement auf modellbasierte Ansätze abstellen.Den zweiten begrenzenden Faktor stellt die Refinanzierung dar.
Kredite könnten als Private Credit verbrieft und plaziert werden, hält EY fest. «Dies könnte durch eine horizontale oder vertikale Tranchierung und Bereitstellung der Kredite am Finanzmarkt geschehen.» Dabei stelle sich jedoch die Frage, ob dies für alle Beteiligten finanziell attraktiv sei.Ein anderes bereits seit längerem bekanntes Beispiel für Nichtbanken als Akteure sind Pensionskassen, die Hypotheken vergeben.
Der traditionelle Kapitalmarkt bietet nämlich Banken durchaus ebenfalls Möglichkeiten, sich günstig zu refinanzieren oder die Bilanz zu entlasten. Das Potenzial dieser Instrumente ist noch nicht ausgeschöpft.Im Hypothekargeschäft können sich Banken beispielsweise seit bald 100 Jahren günstig Mittel über die von den beiden Pfandbriefinstituten emittierten Anleihen beschaffen – und so Engpässe auf der Refinanzierungsseite vermeiden.
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