Haben die US-Behörden nach der Rettung der First Republic Bank die Lage im Griff oder kommt da noch mehr? Die wichtigsten Fragen und Antworten.
Dritte Bankenpleite im laufenden Jahr: Ein Arbeiter schiebt am 1. Mai einen Sackkarren an einer Filiale der First Republic Bank in San Francisco vorbei.2023 sind in den USA bereits drei Banken zusammengebrochen. Die Silicon Valley Bank und die Signature Bank im März, am vergangenen Wochenende ist noch die First Republic Bank dazugekommen. Die Schwierigkeiten der First Republic sind ebenfalls hauptsächlich auf die steigenden Leitzinsen der US-Notenbank zurückzuführen.
Um einen Bankensturm zu verhindern, hatte die Regierung von Joe Biden im März die Silicon Valley und die Signature Bank kurzerhand als systemrelevant bezeichnet. Das hatte zur Folge, dass auch Guthaben über der Grenze von 250’000 Dollar von der Einlagensicherung gedeckt wurden. In den Bilanzen der US-Banken schlummern jedoch nach wie vor grosse Risiken. Zum Beispiel bei Büroimmobilien. Nach der Pandemie ist der Bedarf bei vielen Unternehmen aufgrund von Homeoffice zurückgegangen. Es ist nicht ausgeschlossen, dass die Finanzinstitute hier in Zukunft weitere Verluste erleiden.
In Krisenzeiten wird es für die Banken schwieriger und teurer, sich zu finanzieren. Ausserdem nimmt bei steigenden Zinsen das Ausfallrisiko auf ihren Kreditpositionen zu. Deshalb stehen sie bei der Kreditvergabe an Unternehmen und Haushalte auf die Bremse, um ihre Risiken zu senken. Eine kürzlich veröffentlichte Umfrage der Europäischen Zentralbank zur Kreditvergabe im Euroraum zeigt «eine weitere erhebliche Verschärfung» der Vergabekriterien bei Krediten an Unternehmen und für den Wohnungsbau. Auch in den USA deuten Umfragen auf eine Verschärfung der Kreditvergabestandards hin.
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