Festhypotheken bieten im Moment einen Zinsvorteil zur Saron-Hypothek. Doch Eigenheimfinanzierer spekulieren wohl auf tiefere Leitzinsen.
Im ersten Quartal 2022 wurden 80% der Hypotheken als Festhypotheken abgeschlossen. Dann erfolgte der Anstieg der Schweizer Hypothekarzinsen, danach der Anstieg der Leitzinsen. Doch die Verteilung Fest- versus Saron-Hypotheken ist de facto wieder so wie vor zwei Jahren.
Zwischenzeitlich, wie die Grafik der Raiffeisenbanken zeigt, wählte rund die Hälfte derjenigen, die eine Hypothek aufgenommen oder erneuert haben, die Saron-Hypothek. Weil die Leitzinsen 2022 deutlich später stiegen als die Hypothekarzinsen, kamen Saron-Hausfinanzierer in den Genuss eines enormen Zinsvorteils. Dieser ist verschwunden, respektive hat im vierten Quartal 2023 ins Negative gedreht.
Der Zins einer Saron-Hypothek bemisst sich aus dem Leitzins, der aktuell in der Schweiz 1,5% beträgt, plus einer Marge für die Bank von etwa 0,8 bis 1,2%, also rund 2,5%. Festhypotheken gibt es im Moment in der Tat günstiger. Raiffeisen hält die – nicht von allen Auguren geteilte – Prognose, dass das Zinsniveau dank Zinssenkungen der Nationalbank auf 1% fallen wird. Dies könnte den Zinsvorteil von Saron-Hypotheken zurückbringen.
Geändert im Vergleich zu Anfang 2022 haben sich die gewählten Laufzeiten von Festhypotheken. Damals wurden fast 70% der Hypotheken mit einer Laufzeit von fünf Jahren oder mehr abgeschlossen – im ersten Quartal 2024 sind es nur rund 35% gewesen. Die früher so beliebte Festhypothek mit zehn Jahren Laufzeit fristet, so Raiffeisen, jetzt nur noch ein Nischendasein. Laufzeiten von zwei und drei Jahren sind dagegen gefragt. Es ist durchaus denkbar, dass Hypothekarnehmer mit kurzen Laufzeiten auf ein wieder sinkendes Leitzinsniveau und damit eine später wieder günstigere Saron-Hypothek spekulieren.
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