ADVERTORIAL - Muzinich: Parallele Kreditvergabe für Banken und Asset Manager
In den letzten 15 Jahren haben sich die Banken auf den Abbau von Risiken konzentriert, während Asset Manager eingesprungen sind, um die entstandenen Kreditlücken zu schliessen . In jüngster Zeit konnten wir jedoch das Aufkommen der parallelen Kreditvergabe beobachten, bei der Asset Manager neben Banken Kredite an Unternehmen vergeben.
Der Asset Manager kann dann eine Auswahl treffen, um gut diversifizierte Portfolios aufzubauen. Dabei kann er von dem Liquiditätspuffer profitieren, der durch die revolvierenden Kreditfazilitäten/kurzfristige finanzielle Unterstützung der Bank im Falle einer vorübergehenden Belastung bereitgestellt wird.
Ein gut diversifiziertes und granulares Portfolio kann das Kapital schützen und gleichzeitig die Rendite maximieren, indem es von der Minimierung von Black-Swan-Ereignissen durch Diversifizierung profitiert und von der Prämisse ausgeht, dass die gemeinsamen Ausfallwahrscheinlichkeiten geringer sind als die Ausfallwahrscheinlichkeit einer einzelnen Beteiligung.
KI sollte dazu dienen, die Entscheidungsfindung durch eine erweiterte Datenanalyse einer enormen Stichprobengrösse zu verbessern, und nicht als eigenständiger Algorithmus oder «Black Box» für die Kreditauswahl dienen. Das mehrschichtige neuronale Netzwerk ist ein leistungsfähiges Instrument für die Datenanalyse.
Gerade in der Kreditanalyse befindet sich ein riesiges, unzureichend ausgewertetes Universum an Kreditdaten von kleinen und mittleren Unternehmen. In einem von Rezession und Inflation geprägten Umfeld ist ein gut diversifiziertes Portfolio aus variabel verzinsten vorrangigen Krediten sowie Unternehmen mit geringem Fremdkapitalanteil deshalb unserer Meinung nach sehr attraktiv.
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