Wer wünscht sich nicht einen goldenen Ruhestand, Wohneigentum oder das eigene Unternehmen? Ohne verfügbares Kapital bleiben solche Wünsche jedoch Träume. Der Vermögensaufbau sollte deshalb rechtzeitig in Angriff genommen werden. Der richtige Zeitpunkt dafür ist genau heute – gerade auch in unsicheren Zeiten.
Matthias Henny ist Chief Investment Officer der Baloise Gruppe.Es gibt tausend Gründe, sich nicht um die eigene Vorsorge zu kümmern. Sie alle sind falsch. Ein besonders häufig geäusserter Vorwand lautet: «Die wirtschaftliche und politische Lage ist unsicher. Für risikoreiche Anlagen – wie etwa in Aktien – ist deshalb der falsche Zeitpunkt.» Solche Bedenken sind ernst zu nehmen, denn niemand will Geld verlieren.
Dazu gab es in den vergangenen 25 Jahren eine Ausnahme –das Jahr 2022. Das Ende der Nullzinsära führte auch bei Schweizer Obligationen zu hohen Verlusten von rund 12%. Da sich die Renditen von Aktien und Obligationen oft gegenläufig entwickeln – wie erwähnt mit Ausnahme von 2022 –, ist es meistens vorteilhaft, diese beiden Anlageklassen im Portfolio zu kombinieren. Dies mit dem Ziel, weniger Wertschwankungen erdulden zu müssen, aber gleichzeitig eine gute Rendite zu erzielen.
Weil die durchschnittliche Inflation von 0,56% in dieser Periode höher war als der durchschnittliche Sparzins von 0,42%, hat der Sparbatzen mit rund 97’000 Fr. kaufkraftbereinigt sogar an Wert eingebüsst.
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